[Home story] 내 집 마련기 4 : 한국주택금융공사 보금자리론 대출 신청 및 진행 방법, 최종 실행 완료 후기 (1)

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아파트 매매계약서를 작성 한 후 대금 마련을 위해 한국주택금융공사에서 실행하는 주택담보대출 상품을 신청하였다.
나같은 아파트 매매 초보자들은 '대출'이란 단어만 들어도 일단 심장이 덜컥 내려앉는다.
대출을 신청하는 법도 까다롭고 준비해야 할 서류도 너무나 많으며, 과연 믿을만한 대출인가라는 뜬금없는 의심까지.
경제적 관념이 없는 상황에서 대출이라는 단어는 부정적이고 안좋은 것이라 으레 짐작한다.
정작 돈을 버는 사람들은 이 대출을 너무나 쉽고 자주 이용하는데 말이다.

나도 불안감과 복잡함을 안고 한국주택금융공사 보금자리론을 신청하였고 무사히 대출을 받을 수 있었다.
한국주택금융공사 보금자리론 종류와 신청방법, 실행 과정, 대출 승인까지 리뷰해보겠다.

1. 한국주택금융공사 보금자리론 종류

한국주택금융공사에서 제공하는 주택담보대출인 보금자리론은 한마디로 대출상품의 이름이다.
주택담보대출 뜻은 주택을 담보로하여 돈을 빌린다는 것으로 내가 현재 집이 없어도 집을 살 예정이면 그 집을 담보로
대출을 받는 것을 말한다. 즉, 아파트 구입을 위해서 주택담보대출을 실행할 수 있다는 뜻이다.

시중 은행 및 보험사에서도 수많은 주택담보대출 상품이 존재하는데 보금자리론의 경우 한국주택금융공사에서
직접 상품을 만들고 시중은행보다 저렴한 금리로 대출을 해주는 상품이다.

한국주택금융공사 홈페이지

한국주택금융공사의 보금자리론 종류는 총 3가지이다

1) u-보금자리론

2) 아낌e보금자리론

3) t-보금자리론

이 셋의 차이는 간단히 말하면 대출 과정을 누가 진행하느냐의 차이다.
u-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청 후 은행 방문을 통해 서류 작업을 진행하는 것이고
아낌e보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지에서 대출 신청 및 서류 작업을 사진 및 스캔 찍어서
올려가며 진행하는 것이다.
t-보금자리론은 신청부터 은행에 가서 대면업무를 통해 진행하게 된다.

아낌e보금자리론을 통해 신청하는것이 u-보금자리론보다 금리가 0.1%P가 저렴하다
대부분의 사람들은 아낌e 보금자리론을 통해 보금자리론을 신청한다.

 

한국주택금융공사 보금자리론 종류

 

2. 한국주택금융공사 아낌e보금자리론 예상대출조회하기

금리를 조금이라도 내리기 위해 아낌e보금자리론으로 신청하였다.
신청하기전 상품별/만기별 금리를 확인 할 수 있는데 월마다 금리가 변동된다.
또한 보금자리론의 경우 금리우대사항이 있어 우대사항에 해당된다면 추가 금리인하를 받을 수 있다.
이 글을 보는 대부분의 사람들은 신혼부부 특별 우대를 받을 수 있을 것이고 0.2%P 금리를 인하해준다.

아낌e보금자리론을 신청하기 전 예상 대출금액을 조회할 수 있다.
대출신청금액, 부부합산소득금액, 자녀 수, 상환방법 및 대출기간, 주택가격 등을 넣고 조회하면 가능 금액이 나온다.
이 가능금액을 내가 대출 받을 수 있는 최대금액으로 설정하고 자금계획을 세워야한다.

3. 한국주택금융공사 아낌e보금자리론 대출 한도

여기서 주택가격이 문제인데 한국주택금융공사 아낌e보금자리론에서 인정하는 주택가격은 
KB시세를 우선으로 하고 KB시세가 없을 시 한국부동산원시세를 따른다.
KB시세는 하위평균가 / 일반평균가 /상위평균가 이렇게 3가지 시세를 제공한다.
쉽게 말해서 저렴한 매물 가격 / 평균 매물 가격 / 비싼 매물 가격 대를 나눠서 보여주는 것으로
아낌e보금자리론 주택 가격은 KB 시세의 일반평균가를 기준으로 한다

실제 매매가격과 KB시세 간 차이가 있다면 대출 실행 시 주택가격의 적용은 
매매가가 KB시세 일반평균가보다 낮을경우 매매가 기준, 같거나 높을경우 KB시세를 기준으로 한다.
처음 대출을 알아볼 때 이 부분을 잘 몰라서 고생했다.

한국주택금융공사에서 실행하는 보금자리론은 주택가격이 6억원을 초과하는 경우 취급이 불가하다.
6억원은 나의 매매가, KB시세 일반평균가, 감정가 중 어느 하나라도 넘어서는 안된다.
다만 아낌e보금자리론 신청일 기준으로 6억 이하 였을 경우 심사 완료 시 6억원을 초과하더라도
인정된다.

4. 한국주택금융공사 아낌e보금자리론 신청하기

한국주택금융공사 홈페이지에서 아낌e보금자리론 신청하기를 누르면 또 다른 사이트로 이동된다.
이 후 공인인증을 통해 로그인 하면 신청 페이지로 넘어간다.

정보 동의, 배우자 정보 동의, 서류 제출 자동화 서비스 동의등을 클릭하면된다.
서류자 제출 자동화 서비스는 국민연금, 건강관리공단 등 나와 와이프의 전산 정보를 통해
필요한 서류를 자동으로 제출하는 시스템이다.
가끔 수집이 안된다고 하나 몇 번 눌러주고 수집이 안 된 서류나 직접 전달해야할 서류는 팩스를 통해
담당지사에 보내면 된다.

신청이 완료되면 2~3일 내 한국주택금융공사 콜센터에서 보금자리론 담당자가 전화를 주신다.
대출 신청을 아무리 빨리 하더라도 서류 접수 및 심사는 대출 실행일 기준 70일 이전에는 불가능하니
미리 신청하고 여유롭게 기다리고 있는 것이 좋다. 그 사이 콜센터 담당자분을 통해서 미비한 서류를 확인하고
추가로 제출하면 된다.

대출신청과 콜센터 담당자와의 통화가 완료되고 대출 실행일 D-70일이 넘어가면 이렇게 서류접수가 완료되었다고 
변경된다. 이제부터 기대반 걱정반 초조함을 안고 기다리는 시간이 필요하다.
보금자리론 신청 및 심사, 실행 기간을 정리해보면 아래와 같다.

한국주택금융공사 아낌e보금자리론 심사기간

대출신청일 : 잔금일로부터 70일 이내 (70일 이전은 홈페이지에서 신청해도 대기중으로만 되어있음)
대출심사일 : 보금자리론 신청일로부터 최대 40일 소요
대출실행일 : 대출심사완료(대출승인)일로부터 최대 30일 이내

※즉, 보금자리론 심사가 완료되어 대출 승인이 나오면 30일 이내에 실제 대출을 받아야한다.
 30일이 넘으면 대출 신청 자체가 무효가 되므로 주의가 필요하다.

 

인터넷을 찾아보니 한국주택금융공사의 보금자리론 대출들은 서류 심사가 굉장히 오래 걸려 쫄깃한 상황을
겪은 사람들의 후기가 많았다. 

나 역시 그런 상황 혹은 그 보다 더 최악의 상황(잔금일이 코 앞인데 3억원 대출이 다 안나온다 하는)을
걱정하였는데 우연한 계기로 나의 서류 심사여부를 조금 더 빨리 아는(?) 방법을 터득하였다.

아낌e보금자리론 신청

아낌e보금자리론 신청 : 7월 14일

 

아낌e보금자리론 콜센터 상담 완료

아낌e보금자리론 콜센터 상담 : 7월 15일

 

아낌e보금자리론 서류 추가 제출

아낌e보금자리론 서류 추가제출 : 7월 24일

 

아낌e보금자리론 심사 완료

아낌e보금자리론 심사 완료 : 8월 21일

심사 완료까지 걸린 기간 : 29일

 

다음편에서는 대출실행에 관한 방법과 내 서류 심사 경과를 확인해보는 꿀팁을 같이 포스팅하겠다.